ジャスティン・サリバン/ゲッティイメージズ
広く宣伝されてはいませんが、FHA 203（k）ローンと呼ばれる連邦政府支援プログラムは、そのホームリフォームプロジェクトを完了するための単なるチケットかもしれません。 また、プロセスを合理化して、建築家や請負業者よりも貸し手と話す時間を長くしないようにする方法でもあります。
このプログラムの主な注意点は、住宅の最初の住宅ローンの購入を交渉している間、FHA 203（k）を確保する必要があるということです。 FHA 203（k）ローンは、資格のある人でさえ、すべての人向けではないことに注意してください。 1つの理由は、避けられない赤テープです。 実際、HUDはこれを認め、あなたのためにプロセスをスムーズにすることができる独立した203（k）コンサルタントを認定するプログラムを制定しました。
概要
- 「リハビリローン」は、FHA 203（k）住宅ローン保険の愛称です。このプログラムは、米国住宅都市開発局（HUD）によって管理されています。あなたは家を購入するときにこのローンを取る必要があります。レッドテープはこのローンに関与していますが、あなたを助けることができるコンサルタントがいます。あなたはちょうど何のためにローンを取ることはできません。 これは、安全、配管、近代化、拡張などのラインに沿って実行される可能性のある許容可能な住宅改善プロジェクトにのみ使用できます。
FHA 203（k）リハビリローンとは何ですか？
ダイアモンドインザラフハウスが本当の問題であることがわかった場合の資金の確保 あなたの心の目では、あなたはそれがブロックの美人になることを知っていますが、貸し手はそのビジョンを共有しないかもしれません。 家を購入するための資金を得ることができたとしても、リハビリのための資金調達の第2セットを確保するという困難な仕事に直面しています。
FHA 203（k）ローンは、住宅ローンの貸し手が発行し、HUDが保険を掛けた住宅ローンと改造ローンの組み合わせです。 あなたの家を改善するために、最大35, 000ドルのローンを得ることができますが、限られた数の家の改善プロジェクトのためだけです。
なぜ政府はそんなに寛大なのですか？ それは寛大さではなく、より大きな世界的状況と米国経済に関するものです。 HUDおよびFHA 203（k）プログラムを介して、政府は、コミュニティ全体の活性化または維持、および既存の住宅の国内在庫が崩壊しないようにすることをより懸念しています。 それでも、これらの幅広い動機から個人的に利益を得ることができます。
エクイティギャップ問題の解決を支援
FHA 203（k）プログラムの利点は、最近購入した住宅の所有者が必要とする不足資産を埋めることです。
助けを必要とする家を購入し、同時にそのための資金を確保することは矛盾です。 別のローンを借りる前に、まず家の持ち分を増やす必要があります。 株式は通常、住宅の価値を高めながらローンの元本を返済することによって構築されます。 これには時間がかかります。
あまり望ましくない代替策は、その改造作業のために無担保または署名ローンを取得することです。 無担保ローンを取得できたとしても、住宅を担保として使用するローンを取得する場合よりも金利ははるかに高くなります。
FHA 203（k）がなければ、住宅所有者は通常、優しい愛情のこもったケアが必要な家を最初に見つけます。 次に、彼らは家の購入価格のみをカバーする最初の住宅ローンを申請します。 これは理想的なように思えますが、借り手はその最初の住宅ローンに35, 000ドルを追加することを求めることはできません。 最初の住宅ローンは、その購入価格のみをカバーし、それ以上はカバーしません。 住宅の購入後、しばらく家を所有した後、住宅所有者は改造の代金を支払うために第2の住宅ローン、住宅担保ローン、またはHELOC（住宅担保融資枠）を申請します。
HUD / FHAが行うことは、ローンを保証することにより、住宅の現在の資本とローン額の間のギャップを埋めることです。 本質的には、「家が改善されるまでこのローンの支援者として行動する」と言う金持ちのおじさんのようなものです。
長所
- 最初の住宅ローンを受け取り、目的の住宅の購入と改造をカバーします。 これにより、2つの個別のローンを購入する必要がなくなります。このローンは、住宅の改善に着手するための良いプッシュとして機能します。 プログラムはリハビリにお金を使うことを期待しているため、妥当な時間内に開始する必要があります。 これにより、何年も先延ばしすることができなくなります。返済期間が短いローンとは異なり、FHA 203（k）ローンは住宅ローンの長さに相当します。 たとえば、従来の30年の住宅ローンがある場合、ローンの改造部分を返済するために30年もあります。
欠点
- プログラムの要件により、通常、ローンの締め切り期間は従来のローンよりも長くなります。 締め切り期間は60から90日間です。貸し手の選択は限られています。 代わりに、承認されたFHA 203（k）貸し手のHUDのリストから作業する必要があります。 ローンの資格を得るには、建築図面を含む詳細な提案書を提出する必要があります。
許容可能な改修のリスト
許可された改造リストは、最初は制限的に聞こえます。 ただし、これらの定義は拡張可能であり、正当な改造のままであることに留意してください。 一般的に、HUDは203（k）のお金が「高級品と改良」に使用されていないことを懸念しています。
しかし、彼らはまた、「家が他の改善を必要としない場合でも、絵画、部屋の追加、デッキ、および他のアイテム」が203（k）の範囲内に入ることを強調しています。 許可されたプロジェクト：
- 障害者のための改造古くなった家の近代化自宅のエネルギー効率の改善造園およびその他の屋外作業屋根、雨どい、および縦spの設置または交換住宅の構造の変更および/または住宅の再建安全性の危険性の除去美観の改善フロアトリートメント）
FHA 203（k）は奇跡のローンですか？
一見すると、FHA 203（k）リハビリローン（多くの場合、誤って201kローンと呼ばれます）は奇跡のように見えます。 結局のところ、家を買うためのお金と家を改造するための余分なお金を手に入れれば、すぐに手に入れることができます。 ただし、次のことに注意することが重要です。
- これはまだ補助金ではなくローンです。 あなたはそれを返済するためにローンの全長を持っていますが、これは返済する必要があります。これはローンであるため、利子が請求されます。 支払いスケジュールを調べて、このローンがローンの全期間にわたってどれだけの利子を払っているのかを確認したいと思うでしょう。迅速かつ複雑に購入する必要はありません。
